《农村金融研究》
一、农村金融机构信贷资源配置的现实困境
1.支农力度增加，“量”“质”失衡加剧。
2.融资门槛未统一，融资约束现象普遍。
3.业务运维费用高，竞争优势削减。
4.信贷投入有偏，多元融资需求难以满足。
5.信用认知薄弱，金融违约风险大。
二、金融科技影响农村金融机构信贷资源配置效率的机理分析
(一)金融科技优化信贷结构的机理：竞争加剧+供需适配
1.加剧金融业整体竞争。
2.安全提高信贷资源供需适配性。
(二)金融科技拓展普惠信贷体系的机理：新渠道+广触达
1.发展新型普惠渠道。
2.扩大金融触达面积。
(三)金融科技促进信贷服务与产品创新的机理：理念驱动+技术革新
1.推动新发展，转变银行经营理念。
2.预测新需求，激发创新主观能动性。
(四)金融科技变革信贷业务管理的机理：节源+分流+扩容+换面
1.打破壁垒，降低信贷业务成本。
2.优化管理，多渠道分流客户。
3.精准营销，拓展市场规模。
4.扭转形象，增强客户黏性。
(五)金融科技增强信贷风险防控的机理：智能防护+良性引导
1.增强风险预防与承受能力。
2.引导客户提高金融素养。
三、金融科技赋能农村金融机构信贷资源高效配置的政策建议
(一)灵活驾驭金融科技助力，夯实数据基础
(二)搭建大数据普惠共享新生态，打造普惠信贷环境
(三)培育复合型金融科技人才，提升创新软实力
(四)智慧化信贷管理模式，精准捕捉新需求
(五)增强风险管控能动性，构建安全双保险
文章摘要:作为技术驱动下的金融创新，金融科技重塑传统金融体系，着重于科技对金融的反哺与底层支撑。为破解我国农村信贷资源配置的现实困境，基于农村金融机构发展与应用金融科技的视角，深入阐释金融科技对农村金融机构信贷资源配置效率的五条赋能通路。研究发现，金融科技逐步重塑金融业竞争格局，协同普惠信贷新渠道与旧市场的衍生与扩容；利用理念革新与技术升级的双重驱动，有效助推农村金融机构变革业务运维管理，并在信贷服务与产品创新、信贷风险管控方面发挥重要作用。为实现金融科技对信贷资源高效配置的赋能作用，农村金融机构需因地制宜强化科技应用、搭建信贷共享生态圈、智慧管理信贷业务、构建信贷安全保障体系。
文章关键词:
论文作者:杨亦民 罗文婷 曾雄旺
作者单位:湖南农业大学商学院
论文分类号:F832.43;F323